صندوق الاستثمار

صندوق الاستثمار

 

معرفة صندوق الاستثمار

أرخص وسيلة للشراء والبيع والاحتفاظ والفرق بين الأسهم والصناديق

يعد الاستثمار في الصناديق أحد أكثر الطرق شيوعًا لبدء الاستثمار للمبتدئين. ويختلف الاستثمار في الصناديق عن الأسهم وتداول الأسهم، مع وجود بعض المخاطر متضمنة، ولكن مع معدلات الادخار في الصندوق، افعلها بشكل صحيح ويمكنك أن تحصل على أقصى قدر من أموالك.

 

توضيح ما هو صندوق الاستثمار؟

على عكس الأسهم، عندما تكون مالكًا مباشرًا لشريحة من الشركة، فإن استثمار الصندوق يرى أنك تجمع أموالك مع أشخاص آخرين في استثمار جماعي – يُعرف باسم الصندوق. ولهذا السبب سيختار المستثمرون المبتدئون وذوي الخبرة على حد سواء استثمار أموالهم في الصناديق – لأنه من الناحية النسبية، يعد طريقًا أكثر أمانًا من شراء الأسهم – حيث تتحمل المخاطرة وحدك.

تشتري “وحدات” في هذا الصندوق، والتي يمكن أن ترتفع أو تنخفض في السعر (أو تظل كما هي بالطبع) – اضرب سعر كل وحدة في صندوقك بعدد الوحدات، وستحصل على القيمة من استثمارك.

صندوق الاستثمار

 

ستة أشياء يجب معرفتها عن الصندوق

معظم الصناديق لها موضوع محدد

معظم الصناديق لديها موضوع محدد تقوم حوله جميع الاستثمارات. يمكن أن يكون موضوع الصندوق أي شيء من:

  • الجغرافيا – الأسواق الأوروبية واليابانية والناشئة.
  • الصناعة – الشركات الخضراء وشركات المرافق والشركات الصناعية.
  • أنواع الاستثمار – الأسهم وسندات الشركات والسندات الحكومية (وهي سندات حكومية).
  • حجم الشركة.

يمنحك المزيج عامل الخطر. إذا كان الصندوق يركز على “شركات التكنولوجيا الحيوية الناشئة في الأسواق الناشئة”، فإن جميع العناصر تنطوي على درجة عالية من عدم اليقين. لذلك إذا سارت الأمور على ما يرام، فقد تكون في طريقك لتحقيق مكاسب هائلة، وإذا سارت الأمور بشكل سيئ، فقد تكون خسائر فادحة.

 

يجب أن تستثمر لمدة خمس سنوات على الأقل

كقاعدة عامة، يجب أن تستثمر لمدة خمس سنوات على الأقل. يتيح ذلك وقتًا كافيًا للتغلب على أي مطبات في السوق قد تؤدي إلى خسارة أموالك. إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى الوصول إلى أموالك في هذا الوقت، فربما لا يكون الاستثمار هو الطريق الصحيح لك.

 

 

يمكنك الاستثمار عبر المنصات

أرخص طريق للاستثمار في الصناديق هو استخدام ما يُعرف باسم “سوبر ماركت الصناديق”، وغالبًا ما يشار إليه باسم “المنصات” (لسهولة استخدام هذه المصطلحات في بقية الدليل).

يمكن العثور على جميع الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت وبعضها يحتوي على تطبيقات، مما يعني أنه يمكنك فرز استثماراتك أثناء التنقل. المنصة عبارة عن متجر شامل للاستثمار في الأموال. كما يمكنك شراء والاحتفاظ بالأموال التي تتطلع إلى الاستثمار فيها وبيعها أيضًا في المستقبل.

الاستثمار في الأموال هو عملية من مرحلتين. تحتاج أولاً إلى اختيار النظام الأساسي الذي تريد استخدامه، ثم تحتاج إلى تحديد الاستثمارات التي ستضعها فيها.

إنه مثل شراء الخبز في السوبر ماركت. عليك أولاً أن تختار المكان الذي تريد شراء الخبز منه (حدد النظام الأساسي الذي تريد استخدامه)، ثم اختر الخبز الذي تريد شراءه من هناك (أموالك).

ستتم محاسبتك على استخدام المنصة وشراء الأموال. لتوسيع هذا القياس إلى حد ما، تخيل أن كل سوبر ماركت يتقاضى سعرًا مختلفًا مقابل أكياس التسوق الخاصة به.

بعض أكياس السوبر ماركت أرخص من غيرها، لكن الأكياس التي تحتوي على أغلى أكياس قد تكون تلك التي تبيع الخبز أرخص. لذلك فهو مزيج من عاملين يجب أخذهما في الاعتبار.

لاحظ أنه بينما يتم تحصيل رسوم النظام الأساسي من خلال النظام الأساسي الذي تختاره، فإن الشركة التي تدير الأموال ستفرض عليك رسومًا مقابل الأموال.

 

الاستثمار في يجب أن يكون دائمًا أول منفذ لك

إذا كنت جديدًا في الاستثمار، فيجب أن يكون مسارك المفضل لأول 20000 ريال (الحد الحالي). تتيح لك معظم منصات الصناديق القيام بذلك وهي طريقة رائعة لجني الفوائد الضريبية في نفس الوقت الذي تستثمر فيه أموالك.

ومع ذلك، فإن مقدار استفادتك من نقل أموالك إلى الأسهم والأسهم يعتمد أيضًا على أشياء مثل ما إذا كنت ستحقق أقصى قدر من مخصص ضريبة أرباح رأس المال. انظر أكثر على هذا أدناه.

إذا كان لديك أكثر من 20000 ريال للاستثمار، فيمكنك وضع أول 20000 ريال في حساب تداول مستقل ثم استخدام حساب تداول مستقل للباقي.

 

اقرأ لدينا: كيف أبدا مشروع مربح

 

الأموال لا يجب أن تدار من قبل شخص

الصناديق المدارة بنشاط اقتصادي، كما يوحي الاسم، يديرها مدير صندوق محترف. ويمكن لمديري الصناديق الوصول إلى الكثير من الأبحاث، فهم يتخذون قرارًا نشطًا عند الشراء والبيع ويهدفون إلى تحقيق عائد أفضل من سوق الأوراق المالية الذي تجلس فيه الشركات. لكن هذا المستوى من الإدارة له ثمن، وستدفع غالبًا المزيد مقابل الامتياز.

وبالمقارنة، فإن صناديق الاستثمار السلبي سوف تتبع ببساطة السوق وتهدف إلى أداء ثابت بدلاً من تحقيق أقصى عوائد. على هذا النحو، ستدفع أقل بكثير مقابل الصندوق السلبي مقارنة بالصندوق النشط.

 

 

تذكر دائمًا القواعد الخمس الذهبية للاستثمار

اتبع القواعد الذهبية الخمس أدناه لضمان حصولك على رحلة استثمارية جيدة:

  • كلما زاد العائد الذي تريده، زادت المخاطر التي يتعين عليك عادةً قبولها. من الحكمة عادةً تحمل المزيد من المخاطر كلما كنت أصغر سنًا حيث يكون لديك المزيد من الوقت لتعويض أي انخفاضات في السوق.
  • لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. حاول التنويع قدر الإمكان لتقليل تعرضك للمخاطر، أي الاستثمار في شركات وصناعات ومناطق مختلفة.
  • إذا كنت تدخر على المدى القصير، فمن الحكمة ألا تخاطر كثيرًا. من المستحسن أن تستثمر لمدة خمس سنوات على الأقل. إذا لم تستطع، فمن الأفضل غالبًا الابتعاد عن الاستثمار وترك أموالك في حساب توفير.
  • مراجعة محفظتك. قد يكون الصندوق عديم القيمة أو قد لا تكون على استعداد لتحمل العديد من المخاطر كما فعلت من قبل. إذا لم تقم بمراجعة محفظتك بانتظام، فقد ينتهي بك الأمر بحساب صندوق يخسر المال.
  • لا داعي للذعر. يمكن أن تنخفض الاستثمارات وكذلك ترتفع. لا تنجذب إلى بيع أو شراء الأموال لمجرد أن الآخرين يفعلون ذلك.

ابدا فورا بتداول الأسهم العالمية مع أفضل وسيط مضمون عبر الانترنت
لتحصل على الدعم الفني بالإضافة لحساب تجريبي

كيفية الاحتفاظ بالأموال

هناك ثلاث طرق مختلفة يمكنك من خلالها الاحتفاظ بالأموال. يمكنك ببساطة أن يكون لديك حساب تداول حيث تختار الاحتفاظ بأموالك مباشرة، أو يمكنك اختيار استثمار أموالك في معاش تقاعدي أو ضمانة حيث ستربح من المزايا الضريبية.

 

 

الاحتفاظ بأموالك في المحفظة

بدلاً من مجرد امتلاك حساب تداول حيث تشتري أموالك وتبيعها، يمكنك استثمار أموالك في الأسهم وجني الفوائد الضريبية في نفس الوقت. تسمح لك معظم منصات الصناديق بالاستثمار ضمن غلاف.

يعتمد مقدار استفادتك من نقل أموالك إلى الأسهم على أشياء مثل ما إذا كنت ستحصل على الحد الأقصى من بدل ضريبة أرباح رأس المال. إذا قمت ببيع أو التخلي عن أحد الأصول بقيمة تزيد عن 6000 ريال، فقد تضطر إلى الدفع. في كل عام تحصل على مبلغ إعفاء سنوي يسمح لك بالحصول على بعض المكاسب معفاة من الضرائب، وفوق ذلك، فإنك تدفع ضريبة أرباح رأس المال على جميع المكاسب.

 

التعامل مع الصناديق المستقلة

في حساب مستقل لا تحصل على أي من المزايا الضريبية التي قد تحصل عليها باختيار غلاف المعاشات التقاعدية. ومع ذلك، لا توجد قيود على المبلغ الذي يمكنك استثماره وهناك المزيد من المرونة في الحساب.

 

صندوق الاستثمار